После того как я заинтересовалась финансами, я поняла, почему у одних всегда есть деньги на непредвиденные покупки, отпуск и крупные траты, а другие постоянно жалуются на безденежье. Все дело в семейном бюджете — точнее, в его планировании и следовании ему. Общение на специализированных форумах показало: правильно рассчитывать доходы и расходы умеет не каждый, а бездумно тратить — умеют все. Еще пару лет назад я и сама не могла точно сказать, сколько зарабатываю в месяц (доходы от фриланса никогда не анализировала). А про расходы и говорить не буду: после похода по магазинам просто не могла понять, куда делись немалые суммы.
Знаю: записывать каждую потраченную копейку скучно, нудно и долго. Но поверьте: оно того стоит! А чтобы рутина не была монотонной, можно скачать интересные программы, помогающие вести семейный бюджет. Итак, как же его составить? Учимся.
Шаг 1. Сколько вы зарабатываете и сколько тратите?
Начните с того, что определите сумму ежемесячных расходов, хотя бы примерно. Сядьте с блокнотом и составьте список трат:
- сколько уходит на питание;
- сколько нужно отдать за аренду квартиры или квартплату;
- сколько в среднем составляют коммунальные платежи;
- сколько у вас долгов или кредитов;
- каков размер остальных обязательных расходов (транспорт, связь, лекарства и т.д.).
Не знаете даже примерно, сколько и куда утекает? Прикиньте хотя бы по минимуму.
Следующий шаг — суммирование всех доходов. Часто мы недооцениваем себя и свои заработки. Особенно это касается фрилансеров. Можете не задумываясь ответить на вопрос: «Сколько я заработала в этом месяце?» Учитывайте в доход все, даже незначительные дополнительные суммы: проценты от инвестиций, подработки, алименты, деньги от продажи ненужных вещей. Это составит основу вашего семейного бюджета.
Шаг 2. Разница между доходом и расходом
Сравните две суммы (доход и расход). Проверить эффективность домашнего бюджета очень просто: вычтите из суммы дохода сумму всех затрат. Надеюсь, сумма не имеет знака минус? (С приходом кредитных карт стало возможно всё).
Когда я только начинала работать на текущем месте, зарплата была невысокой, а расходы превосходили ее едва ли не в 2 раза! Пришлось минимум год тратить на оплату долгов по кредитной карте с сумасшедшими процентами. Настоящая долговая яма.
Если после вычета сумма положительная — поздравляю! Вы либо неплохо зарабатываете, либо грамотно тратите. Что делать с оставшимися деньгами? Инвестировать. Пусть они приносят еще больший доход.
Если же после расчетов у вас получился отрицательный результат, пересмотрите бюджет. Наверняка есть, что урезать без ущерба качеству жизни и здоровью. Ваша цель — сделать так, чтобы сумма доходов и расходов хотя бы совпала.
Шаг 3. Долги — в приоритете
Если у вас есть долги или кредиты, семейный бюджет обязательно должен включать сумму минимальных ежемесячных выплат по ним. После добавления этого пункта прибыль снова стала отрицательной? Еще раз пересмотрите расходы и решите, чем будете жертвовать ради того, чтобы расплатиться с долгами. Помните: погашение долгов на порядок приоритетней, чем накопления. Сначала снимите долговое бремя, потом задумайтесь о сбережениях.
Шаг 4. Инвестируют не только миллионеры
Следующий пункт может понравиться не всем, но я убеждена (и именитые финансисты тоже), что выполнять его должны все без исключения. Речь об инвестициях и сбережениях.
Вы ведь хотите иметь деньги на непредвиденные расходы? Скопить к пенсии? Наконец-то съездить в отпуск, на который не хватало денег? Напишите список того, чего хотите достичь. Расставьте цели по приоритетности и еще раз взгляните на бюджет. Накопления — важная часть жизни, поэтому обязательно найдите в бюджете возможности для их создания.
Шаг 5. Пусть бюджет заработает
Пришло время привести составленный семейный бюджет в действие. Проверьте, как он работает — попробуйте по нему жить. Только действительно придерживайтесь указанных сумм. Это не должно быть слишком проблематично: вы ведь изначально прикидывали приближенные к реальности суммы.
Следите за мимолетными желаниями. Если вдруг захочется очередную кофточку, не спешите отдавать деньги. День-два подумайте, с чем будете ее сочетать и удачно ли она впишется в гардероб.
Через месяц оцените, как сработал бюджет. Сведите расходы и проанализируйте, совпадает ли реальное положение дел с тем, что вы установили в начале. Заметили серьезный перекос по одной из статей? Подумайте, как исправить ситуацию.
Если поймете, что реальные цифры отражают вашу жизнь, на следующий месяц составьте более реальный бюджет. Правда, средств для накоплений останется меньше, но тут уж выбирать: комфортная жизнь или сбережения.
Мой опыт: как ведение бюджета дисциплинирует
Как видите, вести семейный бюджет не так сложно и нудно, как могло показаться. Да, первое время придется себя заставлять вносить расходы в программу, но после того как вы заметите первые результаты — сокращение трат — этот процесс даже понравится.
Меня ведение бюджета невероятно дисциплинирует: я практически перестала тратить лишние средства. Как так получилось? Все просто: как подумаю, что стоимость очередного блеска для губ придется заносить в программу, которая покажет перерасход, отпадает всякое желание скупать косметику. Конечно, важно не впасть в другую крайность и не стать экономить на всем.
Главное: не перфекционизм, а система
Ведение семейного бюджета — это не про жесткие ограничения, а про осознанность. Вы начинаете видеть, куда уходят деньги, и можете принимать решения: здесь сэкономить, здесь потратить, здесь отложить. Не стремитесь к идеалу с первого месяца. Начните с малого: просто записывайте расходы в течение месяца. Увидите — это уже изменит ваше отношение к тратам.
А вы ведете семейный бюджет? Помогает ли он вам? Финансовое состояние после анализа улучшилось? Или вы против «домашней бухгалтерии» и считаете, что чем легче тратишь деньги, тем легче они приходят? Делитесь в комментариях!